Caută

Diferențele dintre un IVA și Bankrupcy

Aranjamentul voluntar individual vs. faliment

O explicație succintă a diferențelor cheie dintre cele două procese și impactul fiecăruia asupra individului.


Aranjamentul voluntar individual (IVA) au fost introduse inițial ca alternativă la faliment. Deși cele două procese au asemănări generale, diferențe semnificative devin evidente la o privire mai atentă.


Ambele sunt proceduri obligatorii din punct de vedere juridic care implică rambursarea creditorilor în măsura în care este posibil, orice datorie rămasă neachitată fiind anulată la sfârșitul termenului. Însă, niciun proces nu protejează scorul de credit al debitorului, care este afectat negativ timp de șase ani sau mai mult.

Deci, care sunt principalele domenii de diferență între aceste două proceduri?


Costul

Costurile inițiale și cele de pe parcursul unui acord IVA sunt luate în calcul proportional cu rambursările lunare convenite. Acestea sunt calculate de practicianul în insolvență care se ocupă de IVA și sunt luate în considerare la propunerea de rambursare prezentată creditorilor.


În schimb, debitorul trebuie să includă plata pentru costul falimentului atunci când depune cererea, iar acest lucru este luat atunci când ordinul de faliment intră în vigoare.


Pierderea casei

O preocupare majoră pentru proprietarii de case, când sunt în situații care implică datorii mari este pierderea potențială a casei lor. Un IVA poate solicita debitorului să elibereze capitaluri proprii în proprietatea lor, în ultimul an de un IVA, dar este mai puțin probabil ca aceștia să-și vândă casa, în comparație cu falimentul.


La faliment, debitorul trebuie să predea controlul asupra activelor sale administratorului, care decide dacă locuința trebuie sau nu să fie vândută în beneficiul creditorilor. În unele cazuri, este posibil să existe capitaluri proprii insuficiente în proprietate, și să nu merite efortul.



Valoarea datoriei rambursate

Un acord IVA rambursează creditorii utilizând venitul disponibil al debitorului, după ce au fost luate în considerare toate costurile esențiale de trai ale acestora. Creditorii primesc, în general, un randament mai mare de la un IVA, spre deosebire de faliment, în cazul în care circumstanțele pot împiedica orice contribuții lunare la venit sau, eventual, pentru o perioadă mai scurtă de timp.


Durata

Durata unui IVA este, în general, de cinci până la șase ani. În cazul în care un debitor nu este în măsură să elibereze capitaluri proprii în bunurile sale în cursul anului cinci, acesta poate fi nevoit să contribuie pentru încă 12 luni.

Debitorii sunt, de obicei, exonerați de faliment după ce au trecut 12 luni, atât timp cât au îndeplinit toate termenele și condițiile. Cu toate acestea, în cazul în care există un acord de plată a venitului (IPA), este posibil ca aceștia să fie nevoiți să contribuie la datoriile lor pentru încă doi-trei ani.


Angajare

Angajarea unui debitor ar putea fi afectată de oricare dintre proceduri, dar există o șansă mai mare ca un angajator să ia cunoștință de insolvența angajatului său în cazul în care intră în faliment, mai degrabă decât într-un IVA.


Acest lucru se datorează publicității suplimentare acordate falimentului, dar, în ambele cazuri, rolul debitorului și clauzele contractului de muncă vor dicta dacă locul lor de muncă poate fi sau nu afectat.


În unele cazuri, un contract de muncă va preciza dacă insolvența este un motiv de acțiune disciplinară sau de concediere. Profesioniștii care lucrează în drept și contabilitate, în special, pot fi afectați și poate una dintre condițile de acordare a licențelorde practică ar putea fi ca aceștia să nu aibă probleme legate de datorii.

În general, falimentul prezintă un risc mai mare care afectează locul de muncă – prin pierderea unui loc de muncă sau poate prin împiedicarea avansării ulterioare.


Obținerea unui cont bancar

Atunci când un debitor intră într-un IVA și banca este unul dintre creditorii săi, banca poate avea "dreptul de a-și compensa" datoria față de contul bancar, în cazul în care există un sold creditor disponibil. Din acest motiv, poate fi recomandabil ca debitorul să deschidă un cont nou înainte de începerea IVA, astfel încât salariile să poată fi încasate și facturile plătite.


În caz de faliment, banca va îngheța contul bancar al debitorului, astfel încât orice sold creditor să poată fi solicitat de mandatar în beneficiul creditorilor. Acest lucru poate cauza o problemă în cazul în care contul este deținut în comun, deci este recomandabil ca deținătorul în comun să deschidă un nou cont înainte de începerea procedurii de faliment.

De asemenea, poate fi de preferat ca persoana care intră în faliment să deschidă un cont nou, dacă este posibil, pentru a-și ușura propria gestiune financiară, odată ce ordinul de faliment intră în vigoare.


În ambele cazuri, accesul debitorului la un nou cont bancar va fi limitat. Cu toate acestea, unele bănci oferă conturi de bază pentru cei cu datorii grave, permițând încasări, dar împiedicând accesul la credite.


Dosarul de credit


Un IVA va rămâne în dosarul de credit al debitorului pentru o perioadă de șase ani. În cazul în care IVA durează mai mult de șase ani, aceasta rămâne până la sfârșitul mandatului său. Acest lucru restricționează accesul pe termen lung al debitorului la credite, deoarece, chiar și după expirarea perioadei de șase ani, aceștia se pot confrunta în continuare cu reticențe din partea creditorilor, cu excepția cazului în care sunt acceptate condiții nefavorabile.


Falimentul rămâne, de asemenea, într-un dosar de credit timp de șase ani și, într-un mod similar, afectează negativ capacitatea falimentului de a asigura credite sau orice altă formă de împrumut. În ambele cazuri, cu toate acestea, este posibil să se reconstruiască un rating de credit în timp.


Alegerea IVA sau a unei căi de faliment depinde în mare măsură de circumstanțele individuale, dar, inițial, percepția proprie a debitorului cu privire la faliment este cea care face ca un IVA să pară opțiunea mai atractivă.

Aveți nelămuriri sau doriți să aflați mai multe detalii despre serviciile de insolvență?


Specialiștii autorizați în insolvență de la Panos Eliades Franklin & Co vă oferă soluții avizate în legătură cu insolvența și cu procedurile de minimalizare a impactului acesteia asupra companiei.


Contactați-ne la:

Tel: 02030264881

Mobil: 07443838836

12 afișare0 comentariu